财富管理渠道建设观察（三）：中融信托·中融财富线上渠道

　　对于财富管理业务，金融机构已经形成了较为明确的共识，即财富管理是金融机构回归本源后的重要服务内容与业务领域，是未来十年机构的必争之地。

　　从近期部分上市公司的公告即可窥见一斑：

　　3月30日，东方证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 168 亿元(具体规模视发行时市场情况而定)，扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，优化资产负债结构，服务实体经济，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。其中不超过60亿元用于财富管理与证券金融业务。

　　8月24日，兴业证券发布公告进行配股募资，本次配股募集资金总额预计为不超过人民币 140 亿元(具体规模视发行时市场情况而定)，扣除发行费用后拟全部用于增加公司资本金，补充营运资金，服务实体经济发展和满足居民财富管理需求，全面提升公司的市场竞争力和抗风险能力。

　　为了更好的发展财富管理业务，各家机构纷纷布局线上渠道，其中又以最便捷、最易获取服务的App为主。

　　本系列，我们将聚焦不同类别机构的App，并对App的具体内容进行比较分析。本文以“中融财富APP”为基础，分析中融信托·中融财富线上渠道现状。

　　中融财富APP是中融信托在行业内率先推出的财富管理品牌。依托中融信托强大的资产管理能力和广泛的投资渠道，中融财富为高端客户提供全方位私人银行服务，致力于成为中国最优秀的独立财富管理机构。

　　1、应用更新

　　截至8月26日，中融财富APP在一年内累计更新11次，3年总计更新21次，中融财富的应用更新突出强化整体功能性，更新内容主要都围绕新增功能模块，如新增家族信托资产详情模块、新增智能视频录制模块、新增权限管理功能等，同时伴随着模块新增的一些优化设计与问题修复。

　　2、功能亮点

　　中融财富的主推功能包括：资产历史全景展示、资料文件一键留存、交易记录尽收眼底。

　　其意义在于为客户提供更加透明的资产管理服务，让投资者把握自身资产动向，有利于总结历史经验并发掘投资倾向，进而为未来资产规划确定方向。

　　3、用户体验

　　进入中融财富APP后，首页广告主要是其近期建设过程中所获得的荣誉。广告之下有颇为丰富的功能模块，包括【网点查询】、【我的资产】、【视频面签】、【业务办理】、【名家直播】、【活动】、【智慧理财】、【中融百科】和【投教专区】；页面最低端分栏目有【首页】、【产品】、【发现】、【我的】。

　　对于办理家族信托业务的客户，同样也可以直接从首页模块点击进入，中融财富的家族信托相关内容主要分为“话传承”和“说慈善”两个栏目。“话传承”主要是很对家族信托产品的投资者教育，具有较强专业性；“说慈善”则是结合慈善活动介绍慈善信托，该专栏内容明显少于“话传承”。这两部分都是定期更新的专栏文章，内容很丰富，文章很多，但并没有一眼就可以看见的家族信托产品“设立”入口或有关提示。

　　中融财富的客户热线是其服务亮点之一，APP首页左上角就有客服电话，人工坐席服务时间为国家法定工作日8:30-17:30，可提供5×9小时的工作时间服务，此时间外的来电会被记录，人工坐席会在下个工作日回电。95037拥有全面的服务功能，可提供产品预约、资产查询、业务办理、咨询建议等服务。据中融信托介绍，其客服拥有良好的教育背景：本科及硕士学历的员工占比接近90%；拥有专业的客服经验：来自银行、证券、保险等金融行业的专业客服人才；内部有严格的资质认证：要求全员通过行业从业资格认证；同时强调扎实的业务功底：专业的培训讲师、全面的培训内容、严格的考核制度；对应高效的品质服务：呼入即刻响应、零实质放弃，最新客户满意度高达98.96%。

　　除家族信托产品外，中融财富还有其他产品推荐，囊括房地产、工商企业、证券等领域的信托产品。在中融财富APP还有微信公众号和官方网站推荐，首页就有网点查询，能够很好地对客户进行平台引导。

　　4、缺点分析

　　中融财富的亮点之一是其丰富的产品模块与投教活动，并没有像中信信托APP一样明确划分客户、针对不同客户群体设计APP，而是尽可能多的在线上平台进行产品集中展示，并引流向线下网点或微信公众号，有利于满足客户不停变化的理财需求。其亮点之二在于用心打造的客服服务上，充分体现了信托“受人之托，履人之嘱，代人理财”的主要职能。

　　但多产品齐推的同时，意味着对于家族信托产品，中融财富还没有彻底聚焦，APP内这一板块重点是投资者教育，对于具体业务的线上办理不够清晰明了。同时中融信托对于投资者信息安全所提供的保障相对较少。

（文章来源：普益标准）